Banken
Ein Kreditvergleich lohnt immer
Wer heute einen Kredit benötigt dem fällt sicherlich auf, dass Kreditangebote von Banken und Sparkassen in Bezug auf die Konditionen sehr unterschiedlich erscheinen. Gerade aus diesem Grund sollten Sie, bevor Sie sich für eine Bank entscheiden unbedingt einen Kreditvergleich durchführen. Gerade bei den Kreditzinsen können einige Kosten eingespart werden und manchmal verlangt die Hausbank zu hohe Kreditzinsen.
Wo kann ein Kreditvergleich durchgeführt werden?
Im Internet gibt es zahlreiche Webseiten, bei denen Sie errechnen lassen können, was eine bestimmte Kreditsumme bei welcher Bank kostet. Der Service ist bei fast allen Webseiten kostenlos und kann relativ einfach ausgeführt werden.
Welche Daten sind für einen Kreditvergleich notwendig?
Um einen Kreditvergleich durchführen zu können, müssen Sie nur die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit angeben. In wenigen Sekunden erhalten sie eine Auflistung aller Banken. Hier können Sie genau sehen, welche Bank welche Zinsen für eine bestimmte Kreditsumme verlangt.
Welchen weiteren Service bieten Webseiten in Bezug auf das Thema Kreditvergleich?
Einige Vergleichsseiten nennen Ihnen nicht nur alle Banken, sondern sie ermöglichen es Ihnen auch, über einen Link direkt eine bestimmte Bank anzuwählen. Bei manchen Webseiten besteht sogar die Möglichkeit, direkt einen Kredit online zu beantragen. Natürlich sollten Sie in diesem Falle die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Vergleichsseite studieren. Nicht überall ist die Beantragung eines Kredits kostenlos. Sollten Unklarheiten bestehen, so bieten viele Vergleichsseiten eine Hotline an, die jedoch in den meisten Fällen kostenpflichtig ist.
Am Ende eines Kreditvergleichs werden Sie sehr schnell feststellen, dass in Bezug auf die Zinssätze sehr große Unterschiede bestehen. Ein Vergleich auf den Webseiten verpflichtet zu nichts und kann Ihnen am Ende richtig Geld einsparen.
Finanzierungsangebote richtig vergleichen – die neue VKR
Zusammen mit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie kamen auch zahlreiche neue und vor allem auch strengere Regeln, die Banken und Kreditvermittler nunmehr hinsichtlich der Kreditvergabe an Verbraucher beachten müssen. Ziel ist es, Verbraucher durch mehr Transparenz besser zu schützen und mehr Rechtssicherheit zu verleihen. Die Verbraucherkreditlinie findet Anwendung bei normalen Verbraucherkrediten, zu denen neben dem Ratenkredit auch Dispo- und Überziehungskredite zählen. Nicht darunter fallen allerdings Kredite unter 200 Euro sowie Förderdarlehen.
So genannte „Lockvogel-Angebote“ bei denen mit einem unrealistischen Niedrigzins geworben wird, sind künftig verboten. Deshalb muss bei der Bewerbung von Krediten immer der Zinssatz benannt werden, der für mindestens zwei Drittel der über die Werbung zustande gekommenen Verträge gilt. In den effektiven Jahreszins mit einzuberechnen sind sämtliche Kosten, die vom Kunden im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zu zahlen sind.
Auch die vorvertraglichen Informationspflichten seitens der Kreditgeber wurden verschärft. Dem Kreditnehmer müssen bereits vor Vertragsschluss sämtliche Informationen übersichtlich zur Verfügung gestellt werden. Dafür wurden einheitliche Mustervordrucke eingeführt. Neben dem Nettodarlehensbetrag und dem Kreditgesamtbetrag müssen der Sollzins und der effektive Jahreszins, die Vertragslaufzeit und die Auszahlbedingungen herauszulesen sein. Anhand eines repräsentativen Beispiels muss der Kredit und die damit verbundenen Kosten erläutert werden.
Durch diese Musterblätter wird das Vergleichen mehrere Kredite und deren Konditionen – auch europaweit – für Verbraucher sehr viel einfacher. Auch Kreditvermittler, die auf ihren Internetseiten Kredite bewerben, müssen sich an die Verbraucherkreditrichtlinie halten und die Vergleiche gemäß deren Vorgaben so wie unter http://www.sofortkreditvergleich.info/kreditvergleich.html aufbauen. Anhand des effektiven Jahreszinses und aller weiteren Angaben können interessierte Leser ohne große Mühe erkennen, welches Angebot tatsächlich am günstigsten ist.
Kredite von Privat
Dieser Artikel wurde von unserem Gastautor Markus verfasst. Markus schreibt normalerweise über Design Couchtisch und andere Themen.
Nicht nur seit der letzten Finanzkrise, sondern auch schon vorher, war die Finanzierung von Vorhaben per Kredit nicht immer einfach. Davon betroffen waren nicht vorrangig Ratenkredite für Pkw, Elektrogeräte oder ähnliches. Sondern Kredite die eben nicht über große Elektromarktketten oder Autohäuser zur besseren Kundengewinnung offeriert wurden.
Nehmen wir zum Beispiel Menschen mit einer guten Geschäftsidee oder dem Plan sich Selbstständig zu machen. Bevor Banken in einem solchen Fall Kredite bewilligen sind mehrere Hürden zu nehmen. Businesspläne müssen erstellt und Tilgungspläne erstellt werden. Kleinigkeiten oder persönliche Launen des Bankberaters, können dann schnell das Ende des Traumes bedeuten.
Eine Alternative dazu ist der Kredit von Privatpersonen. Im Netz gibt es mittlerweile ein paar Plattformen, die Investoren und Kreditsuchende zusammen bringen. Das Prinzip ist im Grunde genommen einfach. Der Kreditsuchende stellt sein Projekt vor und gibt an, wie viel Kapital er dafür benötigt. Die auf der Plattform registrierten Investoren werden regelmäßig über neu eingestellte Projekte informiert und sagen ein Teil der gewünschten Summe oder die gesamte Summe zu. Der Kredit wird ohne weitere Bürokratische Hürden vergeben und die Tilgungsraten sowie der Zinssatz festgelegt.
Die Investoren sind gegen Zahlungsausfälle im Regelfall über die Plattform in der Form abgesichert, dass sie auf einen kleinen Teil des Zinsertrages verzichten, der in einen großen Fond aller Investoren einfließt und eventuelle Ausfälle absichert.
Für den Kreditsuchenden entfallen alle weiteren Formalitäten (Bürgschaften, Sicherheiten usw.) Allerdings wird bei der Registrierung auf der Plattform eine Bonitätsprüfung durchgeführt und die aktuelle Einkommenssituation abgefragt. Menschen mit einer schlechten Bonität und geringem oder keinem Einkommen müssen also wohl weiterhin andere Wege der Kapitalbeschaffung erkunden.
Diese Art der Kreditbeschaffung ist also nicht nur einfach, sondern auch frei von bürokratischem Aufwand und endlosen Diskussionen mit dem Bankmitarbeiter.
Auch für Investoren sind diese Börsen interessant. Die Renditen liegen in einem vernünftigen Rahmen und man kann selbst entscheiden, welche Projekte man unterstützt. Zudem ist die Ausfallquote an vergebenen Darlehen in den Börsen relativ gering und für potentielle Investoren relativ transparent dargestellt. Transparenter jedenfalls, als manches Anlagepaket das einem findige Bankmitarbeiter bisweilen unterschieben wollen.