Kredite
Kredit ohne Schufa
Einen Kredit ohne Schufa aufnehmen zu wollen, kann viele Gründe haben. Einer kann der sein, dass die Schufaauskunft des Kreditnehmers einen negativen Eintrag aufweist, sodass in diesem Fall kein normaler Kredit zu bekommen wäre. Aber auf der anderen Seite können auch die Menschen auf der Suche nach Geld, deren Schufaauskunft gut ist, von diesem Kredit Gebrauch machen, denn auch nach der Aufnahme wird der Kredit nicht in der Schufa gespeichert werden, sodass dann ein anderer Kredit, falls einer aufgenommen werden soll, auch genutzt werden kann.
Vorsicht vor Schwarzen Schafen
Allerdings sind bei diesen Angeboten auch immer viele Schwarze Schafe am Markt vertreten, die die Not der Menschen, die einen negativen Eintrag in der Schufa haben kennen, und diese ausnutzen möchten. Daher sind die Angebote genau zu prüfen und nur dann auch abzuschließen, wenn keine Zweifel an der Seriosität des Anbieters vorhanden sind. Ein gutes Angebot verspricht den Menschen zu helfen, aber es werden keine Kosten vor der eigentlichen Kreditvergabe von dem Anbieter verlangt. Also Finger weg von Vorkassezahlungen.
Auch dann, wenn der Anbieter verspricht, dass der Kredit schon genehmigt ist, kann es dennoch passieren, dass die Geschäfte nicht beendet werden können und die Vorkasse ist dann schon eingegangen und sicherlich auch schnell ausgegeben. Die Anbieter, die eine Vorkassezahlung verlangen sind die, die auch dann keinen Vertrag ausstellen werden.
Es sollte gezielt nur nach den Anbietern gesucht werden, die erst nach der Kreditauszahlung auch ihre Provisionen in Rechnung stellen werden. Diese allerdings zu finden, ist nicht immer der leichteste Weg, da es in Deutschland so nicht vorgesehen ist, dass ein Kreditinstitut einen Kredit ohne das Einholen der Schufaauskunft vergibt.
Soll ich einen Studienkredit aufnehmen?
Studieren kann teuer werden – oft muss man dafür den Wohnort wechseln und seine eigene Miete bezahlen, in vielen Ländern gibt es Studiengebühren, die oft sehr hoch sind, und auch seine Lebenskosten muss man bedenken. Viele junge Menschen legen zwar Wert auf eine gute Ausbildung, haben aber finanzielle Bedenken. Kaum etwas ist jedoch wichtiger als eine solide Ausbildung, und wegen des Geldes sollte man nicht auf sie verzichten. Im Fall der Fälle können Studenten einen Kredit aufnehmen.
Brauche ich einen Studienkredit?
Um diese Frage zu beantworten, stellt man am besten ein Budget auf. Was sind die Ersparnisse? Welche anderen Geldquellen gibt es? Vielleicht sind einige Familienmitglieder gewillt, finanziell etwas zu helfen. Die Eltern beispielsweise erhalten ja Familienbeihilfe für Kinder in Ausbildung und diese muss auf jeden Fall dem Kind zu gute kommen. Die meisten Eltern werden auch gerne etwas vom eigenen Gehalt dazulegen. Zusätzlich sollte man spendable Großeltern, Onkeln oder Tanten fragen. Eine Ausbildung ist es schließlich wirklich wert, finanziert zu werden, und ist ein sehr gutes Investment für die Zukunft. Eine weitere Geldquelle kann ein Stipendium sein. Hierfür sollte man sich die Kriterien ansehen und überlegen, ob man sie erfüllt. Es gibt viele Stipendien, man muss sich nur umsehen und sich erkundigen, oft findet man schnell ein passendes. Auch Teilzeitarbeit kann eine Möglichkeit sein. Hierfür sollte man sich bei anderen Studenten im selben Fach erkundigen, die einem eine Einschätzung geben können, wie viele Arbeitsstunden neben dem Studium realistisch sind. Wenn das Geld trotzdem noch nicht reicht, greift man zum Studienkredit.
Studienkredite bekommen
Viele Banken bieten Studienkredite an, und man bekommt sie recht einfach, da angenommen wird, dass der Student später eine gute Berufsstelle erhält und fähig ist, den Kredit zurückzuzahlen. Man kann sich bei den Banken selbst informieren, oder im Internet auf Vergleichsseiten wie www.kredite24.de die Angebote ansehen und überlegen, welches einen am ehesten anspricht. Wer einen Kredit aufnimmt, sollte sich aber gleich überlegen, wann und wie er ihn zurückzahlen kann. Am sinnvollsten ist es, sich gleich einen Zeitplan zu erstellen, nach dem man den Kredit zurückzahlen kann. Es ist besser, den Kredit abzuzahlen und Zinsenwachstum zu vermeiden, als nebenher Ersparnisse anzusammeln, bei denen die Zinsen oft viel niedriger sind.
Gut gemeint reicht nicht
Das neue Gesetz
Vor einem knappen halben Jahr ist es in Kraft getreten. Es war sicher gut gemeint, es sollte dem Verbraucherschutz dienen und unser aller Leben noch ein Stückchen weiter EU-mäßig standardisieren. Dass das neue Gesetz zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie sich als ein weiterer Schuss in den Ofen erweisen sollte, konnte man ja nicht ahnen. Ach, konnte man nicht …?
Ne, ist klar: Die Banken und Kreditvermittler würden sich natürlich brav an die neue Richtlinie halten, sich Lockvogelangebote der Sorte „Kredite schon ab so und so viel Prozent“ fortan schenken, anstandslos hinnehmen, dass die Kunden künftig unbefristete Verträge jederzeit kündigen können, und nicht im Traum daran denken, sich neue Nischen zu suchen, um dem Kunden doch noch ein paar Euro extra aus dem Kreuz zu leiern.
Einen Kredit zum Beispiel für ein neues Auto aufnehmen, das soll nun also nicht unbedingt einfacher für den Verbraucher sein, zumindest aber transparenter und vergleichbarer innerhalb der EU-Grenzen. Mit der Absage an Angebote mit so genannten Schaufensterzinsen, welche lediglich den jeweils kleinsten erhältlichen Zinssatz anzeigen, geht es los. Nach der neuen Richtlinie müssen Kreditgeber in ihren Anzeigen stattdessen den Zwei-Drittel-Zins angeben, der den realistischen
Alles ist doch gut gemeint…
Effektivzins von mindestens zwei Drittel der aufgrund der Werbung entstandenen Kreditverträge widerspiegelt. Auch sind die Banken verpflichtet, Angaben zu Widerrufrecht, vorzeitiger Tilgung und Verfahren bei Zahlungsrückstand sowie über den Sollzinssatz – Kosten ohne Bearbeitungsgebühr – zu machen. Ein Rechenbeispiel mit Auflistung aller Kosten schließlich soll das Angebot noch anschaulicher machen. Da ist so manch einer froh, wenn er seine Liquidität von vorne herein durch Factoring innerhalb seines Unternehmens erhöht hat und er keinen Kredit benötigt.
So weit, so gut … Und doch scheint es Lücken und Schlupflöcher im System zu geben. Zum Beispiel wurde die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kündigung zwar gesetzlich auf maximal ein Prozent begrenzt.
Doch was nutzt es, wenn die Banken jetzt Kunden bei deren vorzeitiger Kreditkündigung zusätzlich zu der gesetzlich geregelten Vorfälligkeitsentschädigung noch Gebühren für die Kreditkündigung und die Verwaltung in Rechnung stellen? Auch die Tatsache, dass manche Banken die Finanzierungskosten gleich im Vorfeld auf die Bearbeitungsgebühr abwälzen, macht es nicht einfacher.
Lange Rede, kurzer Sinn: Den richtigen, günstigen und fairen Kredit ohne Banken-Hintertürchen zu finden, bleibt ein schwieriges Unterfangen. Ob es da wohl viel bringt, dass man sich jetzt dank der EU-weiten Verbraucherkreditrichtlinie über die Grenzen hinaus „umsehen“ kann …?
Die mögliche Lösung einen Kredit zu bekommen
Kreditvermittler haben eigentlich einen eher ambivalenten bis schlechten Ruf. Tatsächlich sind Kreditvermittler aber gerade für Kreditinteressenten mit wenig Hintergrundwissen eine echte Bereicherung bei der Suche nach dem passenden Kredit. Wer einen Kredit aufnehmen will und das Vergleichen der unterschiedlichen Kredite und das Recherchieren der passenden Angeboten nicht in die eigene Hand nehmen will, kann diese Aufgaben an einen Kreditvermittler übertragen. Kreditvermittler arbeiten in der Regel mit vielen unterschiedlichen Banken zusammen (darunter auch oft Institute aus dem Ausland) und können deshalb in der Regel Kredite zu sehr günstigen Konditionen vermitteln.
Kosten fallen für die Kreditvermittlung in der Regel nur dann an, wenn ein Kredit tatsächlich abgeschlossen wird. Entscheidet man sich für keinen Kredit, fallen demnach auch keinerlei Kosten an.
Ratenkredit
Fast jeder Mensch ist in seinem Leben einmal auf einen Ratenkredit angewiesen. Sei es, um eine überteuerte Telefonrechnung oder die Reparatur des verunfallten Autos zu bezahlen. Ratenkredite stellen eine gute Lösung für kurzfristige Engpässe im Haushaltsgeld dar. Doch nicht immer müssen mit einem Ratenkredit Schulden ausgeglichen werden. Viele Menschen besitzen ein geregeltes Einkommen, das darüber hinaus einen Gewinn abwirft und das Monat für Monat. Steht nun ein besonderer Wunsch im Raum, den man kurzfristig finanzieren möchte, dann reicht das Ersparte oft nicht aus.
Ein Beispiel ist der Ratenkredit für ein Wasserbett. Dieses kostet einige hundert Euro, die nicht jeder von uns auf der hohen Kante parat hat. Mit monatlich kleinen Raten kann man sich diesen Trum aber erfüllen. Entsprechende Liquidität vorausgesetzt, wird einem der Ratenkredit für das Wasserbett von fast jeder Bank erteilt. Was jeden Kredit zum Scheitern bringen kann, sind die möglichen Einträge in der Schufa. Diese verfallen erst nach vielen Jahren und werden von vielen Banken nicht subjektiv genug bewertet. Die meisten Kredit-Institute summieren einfach die Anzahl der negativen Schufa-Einträge und schon ist der Traum für den Ratenkredit des Wasserbettes aus.
Das muss nicht sein. Es gibt Anbieter für Ratenkredite, welche keine Schufa-Anfrage stellen. Oft sitzen diese Geldgeber im Ausland, weshalb ihnen die deutsche Schufa nicht bekannt ist. Hier kann man sein Glück versuchen. Über Erfahrungsberichte im Internet kann man dann nachlesen, welcher Anbieter für einen Ratenkredit der Beste ist. Durch die Kommunikation ins Ausland muss der Service und Support stimmen, dann kann sich der Traum vom Wasserbett erfüllen.
Kleinkredit
Als Kleinkredit bezeichnet man eine kurzfristige Finanzspritze von nicht mehr als 1.000 Euro. Lange Zeit vergaben die Institute nur Summen ab dieser grenze aufwärts, weil sich der Aufwand zum Nutzen für sie nicht lohnte. Für Personen die Summen von wenigen hundert Euro benötigten war das ein Problem. Sie mussten bisher hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten in Kauf nehmen, obwohl sie so viel Geld gar nicht brauchten.
Mit dem Kleinkredit wird diese Lücke nun geschlossen. So lässt sich mit 500 Euro z.B. ein Wasserbett kaufen oder eine hohe Rechnung begleichen und man verschuldet sich nicht mit riesigen Summen. Auch der Kleinkredit seine Vor- und Nachteile. Für die Beantragung wird keine sehr hohe Bonität benötigt, weshalb nahezu jede Person einen Kleinkredit bekommt. Die Rückzahlung erfolgt meistens innerhalb von 12 Monaten, dadurch ist die Summe recht schnell zurück gezahlt. Dennoch bekommt man auch für einen Kleinkredit einen negativen Schufa-Eintrag, welche einem bei einer späteren Kredit-Anfrage im Weg stehen kann. Außerdem muss man mit sehr hohen Zinsen den Kredit abbezahlen.
Da der Aufwand hoch und der Gewinn für die Banken gering ist, bieten nicht viele Geldgeber den Kleinkredit an. Die besten Anbieter kann man an einer Hand abzählen, dafür sind sie aber auf dieses Thema spezialisiert. Vorab sollte man dennoch bestehende Kunden befragen bzw. in Testberichten nachlesen was den Anbieter auszeichnet und wo seine Schwächen sind.
Wenn alle Bedingungen abgeklärt sind dann steht dem Kleinkredit zur Finanzierung eines Wasserbettes oder einem anderen Wunsch nichts mehr im Wege und man musste keinen großen Kredit beantragen!
Ein Kreditvergleich lohnt immer
Wer heute einen Kredit benötigt dem fällt sicherlich auf, dass Kreditangebote von Banken und Sparkassen in Bezug auf die Konditionen sehr unterschiedlich erscheinen. Gerade aus diesem Grund sollten Sie, bevor Sie sich für eine Bank entscheiden unbedingt einen Kreditvergleich durchführen. Gerade bei den Kreditzinsen können einige Kosten eingespart werden und manchmal verlangt die Hausbank zu hohe Kreditzinsen.
Wo kann ein Kreditvergleich durchgeführt werden?
Im Internet gibt es zahlreiche Webseiten, bei denen Sie errechnen lassen können, was eine bestimmte Kreditsumme bei welcher Bank kostet. Der Service ist bei fast allen Webseiten kostenlos und kann relativ einfach ausgeführt werden.
Welche Daten sind für einen Kreditvergleich notwendig?
Um einen Kreditvergleich durchführen zu können, müssen Sie nur die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit angeben. In wenigen Sekunden erhalten sie eine Auflistung aller Banken. Hier können Sie genau sehen, welche Bank welche Zinsen für eine bestimmte Kreditsumme verlangt.
Welchen weiteren Service bieten Webseiten in Bezug auf das Thema Kreditvergleich?
Einige Vergleichsseiten nennen Ihnen nicht nur alle Banken, sondern sie ermöglichen es Ihnen auch, über einen Link direkt eine bestimmte Bank anzuwählen. Bei manchen Webseiten besteht sogar die Möglichkeit, direkt einen Kredit online zu beantragen. Natürlich sollten Sie in diesem Falle die allgemeinen Geschäftsbedingungen der Vergleichsseite studieren. Nicht überall ist die Beantragung eines Kredits kostenlos. Sollten Unklarheiten bestehen, so bieten viele Vergleichsseiten eine Hotline an, die jedoch in den meisten Fällen kostenpflichtig ist.
Am Ende eines Kreditvergleichs werden Sie sehr schnell feststellen, dass in Bezug auf die Zinssätze sehr große Unterschiede bestehen. Ein Vergleich auf den Webseiten verpflichtet zu nichts und kann Ihnen am Ende richtig Geld einsparen.
Sparbuch vs. Fremdwährungskredit
Wie legt man sein Geld am besten an? Eine Frage, die sich viele stellen. Aber anstatt sich näher zu erkundigen, wählt man oft die einfachste und bequemste Form: das Sparbuch. Nach einigen Jahren beklagt man sich dann aber, dass das Geldanlegen gar nichts bringt und dass es sich so gut wie nicht vermehrt. Das ist aber auch kein Wunder, denn spätestens seit der Finanzkrise sind die Zinsen drastisch gesunken und sie belaufen sich heute gerade einmal auf ein oder zwei Prozent. Von den noch vor einigen Jahren hohen drei oder vier Prozent kann schon lange keine Rede mehr sein. Obwohl man sagen muss, dass sich der Kapitalmarkt schon wieder gut erholt hat. Eines der Hauptprobleme ist aber, dass heimische Banken die Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank nicht an ihre Kunden weitergegeben. Aber genau das wäre eigentlich ihre Aufgabe.
Wer sein Geld aber weitaus effizienter anlegen will, der sollte sich auf finanzinform.de erkundigen. Nicht nur national beschränkte Möglichkeiten sind zu finden, sondern die Suchmaschine der Plattform hat auch Informationen anderer Länder zur Verfügung.
Zum Beispiel ist ein Bausparvertrag eine sichere Alternative, bei der auch nichts schief gehen kann. Viele Bürger und Bürgerinnen zahlen jährlich brav ein und erhalten am Ende dafür noch verhältnismäßig viele Zinsen. Das liegt an der staatlichen Prämie, die man noch zusätzlich erhält.
Für alle jene, die auch vor ein bisschen Risiko nicht zurückschrecken, bieten sich viele Möglichkeiten. Die internationale Finanzbranche hat mit seinen Börsen und Spekulationen vieles im Angebot. Ein Produkt, auf das viele schwören, ist der Fremdwährungskredit. In manchen Fällen sind sie sogar als Kredit ohne Schufa erhältlich. Der Trick bei dieser speziellen Form besteht einzig im Kurs der jeweiligen Währung. Dafür sollte man natürlich das nötige Know How mitbringen, ansonsten ist das Geld so schnell weg, das man es gar nicht fassen kann. Vertraut man etwa darauf, dass der Dollar im Gegensatz zum Euro steigen wird, dann wird man seinen Kredit in Dollar in Amerika aufnehmen. Durch das ständige Kontrollieren der Währungskurse kann man dann entscheiden, wann der Kredit wieder in Euro umgerechnet werden soll. Das Ergebnis ist dann natürlich wichtig für den Gewinn bzw. den Verlust. Ist der Kurs des Dollars gestiegen hat man einen Gewinn, ist er gefallen einen Verlust. Aber es ist nicht einfach eine Währung zu bewerten, weil viele Faktoren dabei eine große Rolle spielen. Außer eines guten Grundwissens, sollte auch ein glückliches Händchen nicht fehlen.
Privatkredit
Als Privatkredit werden Darlehen bezeichnet, welche von einer Privat Person für einen nicht gewerblichen Zweck aufgenommen werden. In der Umgangssprache werden Privatkredite so auch als Konsumkredite bezeichnet.
Häufig werden Privatkredite bei Bekannten oder Verwandten aufgenommen, wodurch auch der Namen Verwandtenkredite entstanden ist. Grundsätzlich können aber die Privatkredite von beliebigen Darlehensgebern ausgegeben werden. Hier ist aber häufig das Überprüfen der Bonität ein Problem. Es gibt aber schon verschiedene Portale im Internet, welche versuchen Privatkredite zu vermitteln. Das Problem ist aber auch dort die fehlende Überwachung.
Ein grosses Risiko bei der Vergabe eines Privatkredites ist die Formfreiheit. So wird häufig kein richtiger Vertrag abgeschlossen und die Rückforderung eines Privatkredites wird so erschwert, da keine Beweise für den Privatkredit vorhanden sind.
Ein zusätzliches Problem bei Privatkrediten unter Privatpersonen ist häufig eine falsche Selektion. Die meisten Darlehenssucher versuchen zuerst von der Bank einen Privatkredit zu bekommen, bevor sie sich an eine Privatperson wenden. Somit versuchen nur Leute mit einer schlechten Bonität einen Verwandtenkredit zu bekommen.
Um verschiedene Sicherheiten zu haben, müssen diese im Vertrag auch genau erwähnt werden. Hier gibt es verschiedene juristische Schwierigkeiten, welche später zu Problemen führen können.
Ein Privatkredit kann aber zur Optimierung der Steuern verwendet werden. Zum Beispiel Finanzierung von Geschäftsräumen und die Vermietung, anstelle des verwenden von Eigenkapital.
Ein Privatkredit hat also verschiedene Vor- und Nachteil. Es sollte aber vermiedenen werden einen Privatkredite nur für den Konsum aufzunehmen.
Schuldenfalle Kredit
Ob man tatsächlich einen neuen Fernseher mit einem Kredit finanzieren sollte, oder einfach das alte TV Gerät länger nützen sollte, sei dahin gestellt. Fakt ist jedenfalls, dass man heutzutage für vielerlei Anschaffungen einen Kredit erhalten kann. Je nachdem wer der Kreditgeber ist, kann man von unterschiedlichen Konditionen des Kredites ausgehen. Zum Einen können unterschiedliche Zinsen vereinbart sein und zum Anderen können auch die Sicherheiten, die man für den Kredit geben muss, völlig anders gelagert sein. Je höher die Kreditsumme ausfällt, desto höher wird wohl auch die Sicherheit sein müssen, die man bekannt geben muss. Als Sicherheiten verwenden viele Kreditnehmer einen Bausparvertrag oder eine andere Sparform, die sie bereits abgeschlossen haben. Es können aber auch Sachgegenstände, wie etwa ein Auto, ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung sein. Bevor man einen Kredit zugesprochen bekommt, wird die Kreditwürdigkeit durch das jeweilige Institut sorgfältig geprüft. Im Zuge dieser Prüfung wird im Normalfall auch die Art und Weise der Besicherung festgelegt und gemeinsam definiert. Auch die Laufzeit des Kredites kann individuell definiert werden. Dies muss sogar so sein, denn die Laufzeit richtet sich nach jenem Betrag, den man monatlich zurückbezahlen kann. Je länger der Zeitraum lautet, den man für die Rückzahlung des Kreditbetrages benötigt, desto länger läuft eben auch die Laufzeit des Kredites an sich. Man darf darüber hinaus nicht vergessen, dass man auch die laufenden Zinsen tilgen muss und nicht nur das geliehene Geld zurück zahlen muss. Dies bedeutet einen erheblichen Mehraufwand und die Zinsen sollten in jedem Fall monatlich getilgt werden können, um nicht am Ende einer Menge Schulden gegenüber zu stehen, die man möglicherweise nicht mehr bewältigen kann. Grundsätzlich sollte sich jeder Mensch derart in die Verantwortung nehmen und ernsthaft überlegen, ob ein Kredit für einen Fernseher wirklich lebensnotwendig ist, oder ob dieses Vorhaben einen möglicherweise in eine unüberschaubare Schuldenfalle tappen lässt, die grundsätzlich gar nicht sein müsste und die man vermeiden könnte.
Ratenkredit von Kaufhäusern
Beim Shopping in den Kaufhauspassagen hat man ein technisches Gerät gefunden, was sehr preiswert ist und angeschafft werden soll. Leider reichen die eigenen finanziellen Mittel nicht, um das Wunschobjekt bar finanzieren zu können. Zum Glück bieten die Kaufhäuser Ratenkredite an, mit denen der Einkauf leicht und günstig sein soll. Es wird mit geringen Zinsen geworben und verlockt so, den Ratenkredit abzuschließen.
Hierbei sollte der Kunde jedoch Vorsicht walten lassen, denn die meisten Kaufhäuser werben nicht mit dem effektiven Jahreszins, sondern mit dem monatlichen Zins, was jedoch aus den Kreditangeboten nur schwer zu erkennen ist.
Wird einem beispielsweise ein Kredit mit einem Zinssatz von 1,22 Prozent angeboten, so klingt das erstmal sehr verlockend, weil man ja auch die Kreditangebote aus den Medien von Fahrzeugherstellern oder anderen Kreditinstituten kennt, die mit niedrigen Zinsen von 0,9 bis 5,9 Prozent für ihre Produkte werben.
Betrachtet man sich das Angebot des Kaufhauses jedoch richtig, so kommen wir hier auf einen Jahreszins von über 15 Prozent. Das bedeutet, dass dieser Ratenkredit teilweise teurer ist als ein Dispokredit. Von günstig und preiswert kann also nicht die Rede sein.
Käufer, die sich ein Gerät oder eine andere teure Anschaffung finanzieren möchten, sollten in jedem Fall das Kleingedruckte lesen. Wichtig ist darauf zu achten, dass der effektive Jahreszins genannt ist und dieser möglichst klein sein sollte. Auch sollte keine weitere Bearbeitungsgebühr fällig sein, da diese den Ratenkredit ebenfalls verteuert.
Zur Sicherheit sollte man sich Vergleichsangebote für einen Ratenkredit bei seiner Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut einholen oder gleich Ratenkredite im Internet miteinander vergleichen und sich dann für das günstigste Angebot entscheiden.
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