Kredite
Kreditrechner
Es gibt unterschiedliche Gründe, aus denen man einen Kredit aufnehmen muss. Entweder man möchte sich einfach etwas gönnen oder aber eine Anschaffung ist notwendig und kann momentan aus dem eigenen Angesparten Geld nicht bezahlt werden. Warum auch immer, wenn ein Kredit her muss, führt einen der erste Weg normalerweise zur Hausbank. Die Mitarbeiter der Hausbank kennen einen meist schon über mehrere Jahre. Man hat Vertrauen zu seinem Berater, und wiederum dieser kann die finanzielle Situation des potentiellen Kreditnehmers einschätzen. Bei kleineren Konsumkrediten, zum Beispiel für eine neue Waschmaschine oder ähnlichen Gütern, wird man sich bestimmt schnell einig werden. Dennoch sollte man, bevor man den Antrag bei seiner Bank unterschreibt, noch einen Kreditvergleich mit einem Kreditrechner durchführen, denn gerade bei Krediten ist die eigene Hausbank nicht immer der günstigste Anbieter.
Kreditrechner nutzen
Bei Krediten gibt es zwei Positionen, auf die man besonders achten muss. Zum einen natürlich die Zinsen, die für das geliehene Geld berechnet werden. Mit einem Kreditrechner im Internet, kann man ganz schnell ausrechnen, wie hoch die monatliche Rate für eine bestimmte Kreditsumme sein muss, oder besser gesagt sein darf. Als zweiten Grund sollte man auf jeden Fall auf die unterschiedlichen Gebühren achten, die die verschiedenen Kreditbanken berechnen. Was passiert, wenn eine Rate ausgesetzt werden muss? Kann sie einfach hinten an den Vertrag angehängt werden oder aber werden Gebühren fällig? Manchmal kann die Rate dann auch nur mit den folgenden Raten nachgezahlt werden. Das bedeutet, dass man in den nächsten Monaten zu der normalen Rate einen Teil der ausgesetzten Rate hinzu zahlt. Auch in diesem Fall werden oft Gebühren fällig.
Sondertilgung beim Kleinkredit
Was passiert wenn man außerhalb der eigentlichen Raten den Kredit tilgen möchte. nehmen wir zum Beispiel an, der Kreditnehmer bekommt von seiner Firma eine Bonuszahlung, die er verwenden möchte um den Kredit zu reduzieren. Gibt es die Möglichkeit der Sondertilgung? Oder aber werden auch hier entsprechende Gebühren fällig? Die Fragen sollte man die, bevor man den Antrag auf einen Kredit bei seiner Bank unterschreibt.
Wann sollte man sich Gedanken für einen Umschuldungskredit machen?
Es gibt kaum noch einen Haushalt in Deutschland, der nicht über mindestens einen Kredit verfügt. Dieser kann für die unterschiedlichsten Zwecke nötig geworden sein, wie beispielsweise die Anschaffung eines neuen Wagens oder einer Renovierung. Ebenso können im Laufe der Zeit weitere Schulden auflaufen, so dass man schnell die Übersicht verliert. Dann wäre es an der Zeit, über einen Umschuldungskredit nachzudenken. Jedoch kann dies ebenfalls sinnvoll sein, wenn der bisherige Kredit einfach zu teuer geworden ist. Oftmals sind die abgeschlossenen Zinskonditionen nicht mehr zeitgemäß, was dem momentan niedrigen Zinsniveau zuzuschreiben ist. Ein weiterer Grund für einen Umschuldungskredit wäre eine Kontoüberziehung. Hier sind die Zinsen auf dem laufenden Konto in jedem Fall um einiges höher, als dies bei einem Kredit der Fall wäre.
Um herauszufinden, ob ein Umschuldungskredit im einzelnen, speziellen Fall wirklich Sinn macht, sollte erst einmal geprüft werden, ob vorhandene Kredite gekündigt werden können. Teilweise kostet die Kündigung Gebühren, denn dem Institut entsteht dadurch ein Zinsausfall. Es ist also anzuraten, vorab die Ablösesumme zu erfragen. Durch verschiedene Angebote für einen Umschuldungskredit kann dann bequem errechnet werden, ob sich dennoch ein Sparpotenzial ergibt.
Wenn mehrere Kredite bereits vorhanden sind, die möglicherweise auch schon länger laufen, kann ein Umschuldungskredit in jedem Fall eine Entlastung darstellen. Dabei werden bereits Gebühren eingespart, da nur noch ein Kreditgeber vorhanden ist. Bei einer Kontoüberziehung müssen keinerlei Kündigungsfristen eingehalten werden, hier kann der Umschuldungskredit umgehend beantragt werden. Auf diesem Wege wird sogar die Ersparnis sofort ersichtlich und sich bereits jeden Monat positiv im eigenen Geldbeutel bemerkbar machen. Weiteres dazu finden Sie auf folgender Webseite: Bitte Hier klicken!
Moderne Möbel auf Kredit
Möchten Sie Ihr Wohnambiente verändern? Gefallen Ihnen die neuen, modernen Möbel? Wenn Sie diese Fragen mit „Ja“ beantworten, aber leider nicht das nötige Kleingeld dafür haben, dann denken Sie doch mal darüber nach, moderne Möbel auf Kredit zu kaufen.
Zögern sie nicht, die Banken geben gerne Kredite für neue Möbel und auch bei den Möbelhäusern können Sie moderne Möbel auf Raten kaufen. In einem neuen Wohnambiente fühlen Sie sich wieder wohl und können das Leben genießen. Bis Sie sich das Geld für eine neue Einrichtung gespart haben, das dauert oft Jahre und Sie werden wahrscheinlich ungeduldig. Da ist es doch besser, sich den Wunsch von einer neuen Couch-Garnitur, einem Schrank oder einer Küche, sofort zu erfüllen.
Wenn Sie das „Hotel Mama“ verlassen wollen, dann können Sie natürlich eine Zeit lang auf Apfelsinenkisten sitzen. Aber das wird Ihnen schnell auf die Nerven gehen und Sie sehnen sich nach einem bequemen Sofa. Heutzutage wohnt man stilvoll, der Möbelkauf auf Kredit macht es möglich.
Es könnte auch sein, dass Ihre Freundin bei Ihnen nur nicht einzieht, weil Ihr die Möbel nicht gefallen. Gerade Frauen legen Wert auf eine schicke Einrichtung und ein geschmackvolles Ambiente. In diesem Fall sollten Sie wirklich überlegen, ob Sie Ihr Glück aufs Spiel setzen, oder ob Sie einen Kredit für neue Möbel aufnehmen.
Egal, ob Sie bei der Bank einen Kredit beantragen, oder in einem Möbelhaus eine Ratenzahlung in Erwägung ziehen, die Kredite sind zinsgünstig und leicht zurückzuzahlen. Erfüllen Sie sich Ihren ganz persönlichen Wohntraum, ein Kredit hilft Ihnen dabei. Es gibt noch diverse andere Möglichkeiten der Möbelfinanzierung.
Kredit beantragen online
Wer hat denn immer Zeit zur Bank zu gehen? Steckt man im Berufsleben, ist dieser Weg unter Umständen mit verschiedenen Problemen behaftet. Darum ist es gut, dass es möglich ist, den Kredit online zu beantragen. Dies kann man dank der Technologie bequem von zu Hause aus tun oder auch im Büro schnell in der Mittagspause erledigen. Kredit beantragen online, ist deshalb so interessant, weil man es durch das Internet überall und auch mitten in der Nacht tun kann. Selbst, wenn man am Wochenende merkt, dass Geld fehlt, kann man den Kredit beantragen.
In der Regel ist es notwendig, beim Kredit beantragen online einen Bogen auszufüllen, wobei man diese Angaben mit der Tastatur machen kann. Anschließend druckt man den Kreditantrag aus, um ihn zu unterschreiben und schickt ihn an das entsprechende Kreditinstitut. Dabei kann jeder den Kredit online beantragen. Man sollte sich jedoch im Vorfeld Gedanken darum machen, welchen Kredit man beantragen möchte und ob man ihn gesichert oder ungesichert beantragen möchte. Zudem ist es wichtig, die verschiedenen Kreditangebote miteinander zu vergleichen, um den richtigen Kredit herauszufiltern. Kredit beantragen online ist zudem von Vorteil, da diese Kredite kein allzu langes Prozedere nach sich ziehen und in der Regel auch viel schneller bewilligt werden.
Wer also schnell und zuverlässig Geld benötigt, sollte das Kredit beantragen online als echte Alternative sehen und somit Zeit sparen. Wenn man berufstätig ist, ist es häufig sehr schwer, Bankgeschäfte zu erledigen. Nutzt man die Möglichkeit und beantragt den Kredit online, kann man diesen Schritt auch am Wochenende gehen.
Expresskredite
Expresskredite werden immer dann benötigt, wenn schnell ein bestimmter Betrag an Geld benötigt wird. Dies kann dies der Fall sein, wenn beispielsweise ein Händler kurzfristig ein gutes Angebot macht und der Kunde schnell zuschlagen möchte, ehe dieses verfällt.
Da normale Kredite noch immer meist lange Bearbeitungszeiten benötigen, greifen viele auf den Expresskredit zurück. Diese werden in Form von Ratenkrediten ausgegeben und unterscheiden sich lediglich in ihrer recht kurzen Bearbeitungszeit. Von der Antragstellung bis hin zur Auszahlung des gewünschten Betrages vergehen meist nur zwei bis drei Tage.
Vorwiegend werden Expresskredite im Internet angeboten. Hierbei haben Kunden den Vorteil, dass der Kreditantrag meist direkt online ausgefüllt werden kann, was wertvolle Zeit spart. Neben persönlichen Angaben, wie Name, Adresse und Geburtsdatum, müssen auch Daten zu den persönlichen Einkommensverhältnissen, wie beispielsweise die Höhe oder die Dauer der aktuellen Beschäftigung, angegeben werde. Mit diesen Angaben kann der Kreditgeber eine Einnahmen- / Ausgaben-Rechnung anfertigen. In dieser werden die monatlichen Einnahmen, sowie die fälligen Ausgaben aufgelistet. Darunter fallen zum Beispiel Miete, Unterhaltszahlungen oder Lebenshaltungskosten. Bei einer positiven Schlussbilanz dieser Rechnung gilt der Kunde als kreditwürdig, da er die monatliche Rate finanziell tragen kann. Verfügt er nun noch über eine positive Schufa-Auskunft, wird der Kredit in der Regel genehmigt.
Viele Anbieter bieten Programme, mit welchen Sie einem Kunden meist bereits nach erfolgreicher Eingabe aller notwendigen Daten eine Entscheidung in Bezug auf den Kredit mitteilen können. Ohne jene Programme wird der Antrag per Email an die entsprechende Bank verschickt, wo die dortigen Bearbeiter innerhalb von wenigen Stunden darüber entscheiden, ob der Kunde einen Kredit bekommt oder nicht. Diese Entscheidung wird dann meist per Email oder Telefon mitgeteilt.
Bei einer positiven Entscheidung wird dem Kunden der Kreditvertrag mit der Post zugeschickt. Diesen unterschreibt er und sendet ihn mitsamt seiner Gehaltsnachweise wieder an den Kreditgeber zurück. Durch das Post-Ident-Verfahren erfolgt schließlich die Legitimation. Die Bank vor Ort überprüft den Kreditantrag erneut auf seine Korrektheit. Wenn alle vom Kunden angegebenen Eingaben stimmen, erfolgt die Auszahlung auf das jeweilige Konto.
Ein Expresskredit bietet den Vorteil, dass er flexibel und schnell beantragt werden kann. Dennoch sollten sich Kunden die Zeit nehmen, verschiedene Angebote zu vergleichen, da oftmals ein großer Spielraum zwischen den zu zahlenden Zinsen besteht.
Wer ist Kreditwürdig und wer nicht?
So manch ein Konsument möchte aus den verschiedensten Gründen einen Kredit von seiner Bank aufnehmen. Egal ob es um den Kauf eines neuen Flachbildfernseher, den Traumwagen oder gar eine Eigentumswohnung geht – der Kredit hält immer wieder als der Weg zum Traum her. Doch wer kann eigentlich alles einen Kredit beantragen und wer nicht?
Grundsätzlich fast jeder der über irgendeine geregelte Art von Einkommen verfügt und nicht in den Miesen steckt, doch wäre da nicht die lästige Schufa Auskunft, die es einem gewaltig vermiesen kann. Möchte man einen Kredit beantragen, so sollte man auf jeden Fall ein Online-Tool wie Finanzrechner.org um die besten Angebote zu ermitteln. Gerade vor Kreditanträgen werden sehr häufig Informationen bei der Schufa eingeholt und überprüft, ob der potenzielle Kreditnehmer nicht schon einmal seine Raten nicht bezahlt hat oder Ähnliches.
Zwar kommen Banken so oft Kreditprällern auf die Spur, doch geraten nicht selten auch Leute, die eigentlich überhaupt nichts dafür können unter die Räder.
So könnte zum Beispiel Folgendes passiert sein: Der Nehmer des Kredites kauft sich einen neuen PC beim Fachhändler gegen Ratenzahlung. Das Gerät funktioniert nicht richtig und er macht von seinem Garantierecht Gebrauch. Nun bekommt er ein neues Gerät zu gesendet, welches aber immer noch die eine oder andere Fehlfunktionen aufweist. Wütend gibt der Kreditnehmer das Gerät daraufhin zurück und stellt seine Zahlung ein. Der Händler akzeptiert dies zunächst nicht und so erstattet er bei der Schufa Meldung, dass Raten ausgefallen sind. Anschließend einigen sich aber beide Parteien und der Streit wird beendet. Worüber sich der Kunde aber nun nicht bewusst ist, ist die Tatsache, dass er jetzt als Kreditpreller bei der Schufa eingetragen ist und andere Kreditgeber ihn zukünftig aus für ihn unerklärlichen Gründen ablehnen werden.
Man sieht also: Das Ganze ist nicht immer so einfach.
Prepaidkreditkarten bekommt man einfacher
Möchte man als Verbraucher einen Kredit beantragen, so wird eine entsprechende Anfrage bei der Schufa oftmals schon als selbstverständlich hingenommen. Doch vielfach ist nicht bekannt dass eine derartige Schufa-Anfrage auch dann durchgeführt wird, wenn man lediglich eine Kreditkarte bei seiner Bank beantragt. Dabei ist der Grund dafür ganz banal.
Im Prinzip handelt es sich bei einer Kreditkarte nämlich um nichts weiter als einen pauschal genehmigten Sofortkredit. Schließlich kann der Konsument mit einer Kreditkarte tägliche Kreditlimits von teils weit über 1.000 Euro in Anspruch nehmen. Da ist es kein Wunder dass die Bank entsprechende Sicherheiten sehen will und bei der Schufa nachfragt. Was ist aber, wenn diese Anfrage negativ ausgeht? Was kann der Verbraucher tun um dennoch an eine (kostenlose) Kreditkarte heran zu kommen?
Ein Ausweg aus diesem Problem wäre zum Beispiel die Prepaid MasterCard. Diese und andere Prepaidkreditkarten erhält man als Verbraucher völlig ohne lästige Anfrage bei der Schufa. Betrachtet man eine Karte wie die Prepaid MasterCard mal genauer, so wird auch schnell klar warum: Hier besteht keinerlei Risiko mehr für die Bank!
Schließlich ist es bei einem Prepaidmodell so dass man zuvor Guthaben auf die Kreditkarte einzahlt, bevor man dieses konsumieren kann. Somit genehmigt die Bank hier keinerlei pauschalen Kredit, sondern der Kunde kann hier wirklich nur dass Geld ausgeben welches er im Moment auch besitzt. Ganz nebenbei verschafft dies dem Kunden auch selbst eine Sicherheit vor Überschulung sowie auch im Falle eine Verlusts der Kreditkarte oder eines Diebstahls.
Ansonsten lässt sich ein Modell wie die Prepaid MasterCard ganz normal einsetzen. Beim Bezahlvorgang merkt ein Händler in der Regel sogar nicht einmal, dass es sich um ein Prepaid-Modell handelt. Man dürfte also keinerlei Probleme mit der Akzeptanz bekommen!
Passende Kredite für Studenten
Wer sich im Studium befindet, der verfügt in der Regel leider nicht über all zu viele Einkünfte und hat in vielen Fällen schon mit den Fixkosten zu kämpfen. Oft jobbt man noch nebenbei um sich das Studium finanzieren zu können. Doch gerade wenn man neben den Studiengebühren auch noch die eigene Wohnung finanzieren muss wird es oft eng. Nicht selten steckt man ohnehin in der Situation, dass man kein oder nur unzureichend Bafög erhält und so in vielen Bereichen des Lebens auf jeden Cent achten muss.
Für so manchen Studenten der in einer solchen finanziellen Klemme steckt gibt es allerdings eine gute Lösung – der Studentenkredit! Diesen erhält man zum Beispiel auch über Portale wie Online-Kredite.com. Hier kann man auch umfangreiche Vergleiche vornehmen.
Denn Banken finden bei Studenten eine ganz besondere Situation vor. Zwar bieten sie in der Regel keine direkten finanziellen Sicherheiten, die für eine Kreditvergabe sprechen, doch ist davon auszugehen dass die Kreditnehmer nach Abschluss ihres Studiums ordentlich Geld verdienen werden. Somit kann der Sofortkredit später bequem vom hoffentlich üppigen Gehalt zurückgezahlt und beglichen werden.
Der Kredit für Studenten ist also eine Sache die sich für beide Seiten lohnt. Die Studenten können während ihrer Ausbildung das Leben genießen bzw. müssen zumindest nicht von der Hand im Mund leben und die Banken machen ein rentables Kreditgeschäft.
Natürlich sollte man sich nicht übernehmen und auch daran denken dass bei einem zu großen Kredit eine gewisse finanzielle Belastung während des Arbeitslebens auf einen zukommt. Wichtig ist hierbei natürlich auch ein guter Kreditvergleich, denn die Angebote könnten unterschiedlicher gar nicht sein. Wer lange sucht und vor allem das Internet zur Hilfe nimmt, der wird schon bald einen passenden und günstigen Kredit finden können!
Kredite im Internet vergleichen
Kredite im Internet zu vergleichen ist prinzipell nicht einfach. Es gibt kein Portal welches die Kredite der verschiedenen Banken, Sparkassen und sonstigen Anbieter direkt miteinander vergleicht. Es bleibt also nur, sich den richtigen Kredit selbst zu suchen.
Wie finde ich nun aber den richtigen Kredit?
Machen sie sich zuerst Gedanken wofür Sie den Kredit benötigen. Für den Wohnungsbau, den Autokauf und allgemeine Anschaffungen gibt es unterschiedliche Kreditgestaltungen und Konditionen. Zudem sollte man sich über die Kredithöhe Gedanken machen, denn auch hier bieten Banken und Sparkassen unterschiedliche Modelle an.
Banken und Sparkassen
Alle Banken und Sparkassen bieten ein umfassendes Angebot an Krediten. Sie informieren auf Ihren Homepages ausführlich über die unterschiedlichen Kredite, deren Gestaltung und Verwendung. So bekommt man ein umfassendes Bild über die Vor- und Nachteile des Kredites und eventuell zu erbringende Sicherheiten. Im allgemeinen findet man aber keine konkrete Aussage zu Konditionen, lediglich bei einigen Banken findet man Zinsspannen. Die Höhe der Zinsen richtet sich immer nach unterschiedlichen Faktoren, wie z.B. dem Verwendungszweck, der Kredithöhe und der Bonität des Kunden. Die Banken und Sparkassen verweisen immer auf ein persönliches Gespräch.
Direktbanken
Die Direktbanken bieten über das Internet umfassende Informationen über Kredite, deren Gestaltung und Verwendung an. Ebenso werden auf deren Homepages Musterberechnungen und sogar die Möglichkeit des Direktabschlusses angeboten. Allerdings bieten sie nur ein verkleinertes Kreditangebot, da umfassende Beratungen nicht möglich sind. In den meisten Fällen handelt es sich um Sofortkredite, da hier das Risiko für die Anbieter geringer ist. Hausfinanzierungen und Autofinanzierungen werden meist in Verbindung mit einer Kooperationsbank angeboten. Man bekommt zwar relativ unkompliziert einen Kredit, allerdings fehlen spezielle Kredite und auch eine umfassende persönliche Beratung findet nicht statt.
Kredit ohne Schufa
Einen Kredit ohne Schufa aufnehmen zu wollen, kann viele Gründe haben. Einer kann der sein, dass die Schufaauskunft des Kreditnehmers einen negativen Eintrag aufweist, sodass in diesem Fall kein normaler Kredit zu bekommen wäre. Aber auf der anderen Seite können auch die Menschen auf der Suche nach Geld, deren Schufaauskunft gut ist, von diesem Kredit Gebrauch machen, denn auch nach der Aufnahme wird der Kredit nicht in der Schufa gespeichert werden, sodass dann ein anderer Kredit, falls einer aufgenommen werden soll, auch genutzt werden kann.
Vorsicht vor Schwarzen Schafen
Allerdings sind bei diesen Angeboten auch immer viele Schwarze Schafe am Markt vertreten, die die Not der Menschen, die einen negativen Eintrag in der Schufa haben kennen, und diese ausnutzen möchten. Daher sind die Angebote genau zu prüfen und nur dann auch abzuschließen, wenn keine Zweifel an der Seriosität des Anbieters vorhanden sind. Ein gutes Angebot verspricht den Menschen zu helfen, aber es werden keine Kosten vor der eigentlichen Kreditvergabe von dem Anbieter verlangt. Also Finger weg von Vorkassezahlungen.
Auch dann, wenn der Anbieter verspricht, dass der Kredit schon genehmigt ist, kann es dennoch passieren, dass die Geschäfte nicht beendet werden können und die Vorkasse ist dann schon eingegangen und sicherlich auch schnell ausgegeben. Die Anbieter, die eine Vorkassezahlung verlangen sind die, die auch dann keinen Vertrag ausstellen werden.
Es sollte gezielt nur nach den Anbietern gesucht werden, die erst nach der Kreditauszahlung auch ihre Provisionen in Rechnung stellen werden. Diese allerdings zu finden, ist nicht immer der leichteste Weg, da es in Deutschland so nicht vorgesehen ist, dass ein Kreditinstitut einen Kredit ohne das Einholen der Schufaauskunft vergibt.