Archive for August, 2010
Leasing als Finanzierungsoption
Besonders beim Autokauf wird Leasing oft und gern als gute Möglichkeit zur Finanzierung des Fahrzeuges gewählt. Beim regulären Autoleasing sind drei Parteien involviert: Sie selbst als Leasingnehmer, der Fahrzeugverkäufer und der Leasinggeber, in der Regel eine Bank.
Ein Leasingvertrag ist vergleichbar mit einem Mietvertrag: Der Leasinggeber überlässt gegen Zahlung einer „Miete“ das Auto dem Leasingnehmer. Doch beim Leasing bestehen wesentliche Unterschiede zur Miete. Hier ist der Leasingnehmer, also Sie, verantwortlich für die Instandhaltung des Fahrzeugs, für die Beseitigung von Sachmängeln wie auch von Beschädigungen jeder Art. Ein Mieter muss diese Last nicht übernehmen, das ist Sache des Vermieters. Der Leasingnehmer trägt jedoch die Kosten für Reparaturen, eine Vollkaskoversicherung ist beim KFZ-Leasing also durchaus ratsam.
Doch das Leasing hat auch seine Vorteile und ist daher eine beliebte Option zur Finanzierung. Vor allem steuerliche Vergünstigungen locken. So werden Firmenwagen gerne geleast, denn so können die Leasingraten sofort als Betriebsausgaben geltend gemacht werden, während bei einem Fahrzeugkauf die Zahlungssumme nur über einen längeren Zeitraum nach den Regelungen des Einkommensteuerrechts abgesetzt werden kann.
Für Privatleute ist das Autoleasing nur dann eine reizvolle Option, wenn nach Ablauf der vertraglich geregelten Leasingdauer auch die Aussicht besteht, das Fahrzeug kaufen zu können.
Die drei meistgenutzten Leasing-Modelle sind das KFZ-Leasing mit Restwertabrechnung, das Leasing mit Kilometerabrechnung und ein Leasing mit Andienungsrecht. Welches Modell letztendlich das individuell passende ist, hängt von den persönlichen Anforderungen ab. Die Laufzeit eines Leasing-Vertrages beträgt meist zwischen sechs und 48 Monaten wobei gilt: Je länger der Vertrag läuft, desto günstiger sind die monatlichen Leasingbeiträge.
Privatkredit
Als Privatkredit werden Darlehen bezeichnet, welche von einer Privat Person für einen nicht gewerblichen Zweck aufgenommen werden. In der Umgangssprache werden Privatkredite so auch als Konsumkredite bezeichnet.
Häufig werden Privatkredite bei Bekannten oder Verwandten aufgenommen, wodurch auch der Namen Verwandtenkredite entstanden ist. Grundsätzlich können aber die Privatkredite von beliebigen Darlehensgebern ausgegeben werden. Hier ist aber häufig das Überprüfen der Bonität ein Problem. Es gibt aber schon verschiedene Portale im Internet, welche versuchen Privatkredite zu vermitteln. Das Problem ist aber auch dort die fehlende Überwachung.
Ein grosses Risiko bei der Vergabe eines Privatkredites ist die Formfreiheit. So wird häufig kein richtiger Vertrag abgeschlossen und die Rückforderung eines Privatkredites wird so erschwert, da keine Beweise für den Privatkredit vorhanden sind.
Ein zusätzliches Problem bei Privatkrediten unter Privatpersonen ist häufig eine falsche Selektion. Die meisten Darlehenssucher versuchen zuerst von der Bank einen Privatkredit zu bekommen, bevor sie sich an eine Privatperson wenden. Somit versuchen nur Leute mit einer schlechten Bonität einen Verwandtenkredit zu bekommen.
Um verschiedene Sicherheiten zu haben, müssen diese im Vertrag auch genau erwähnt werden. Hier gibt es verschiedene juristische Schwierigkeiten, welche später zu Problemen führen können.
Ein Privatkredit kann aber zur Optimierung der Steuern verwendet werden. Zum Beispiel Finanzierung von Geschäftsräumen und die Vermietung, anstelle des verwenden von Eigenkapital.
Ein Privatkredit hat also verschiedene Vor- und Nachteil. Es sollte aber vermiedenen werden einen Privatkredite nur für den Konsum aufzunehmen.
Schuldenfalle Kredit
Ob man tatsächlich einen neuen Fernseher mit einem Kredit finanzieren sollte, oder einfach das alte TV Gerät länger nützen sollte, sei dahin gestellt. Fakt ist jedenfalls, dass man heutzutage für vielerlei Anschaffungen einen Kredit erhalten kann. Je nachdem wer der Kreditgeber ist, kann man von unterschiedlichen Konditionen des Kredites ausgehen. Zum Einen können unterschiedliche Zinsen vereinbart sein und zum Anderen können auch die Sicherheiten, die man für den Kredit geben muss, völlig anders gelagert sein. Je höher die Kreditsumme ausfällt, desto höher wird wohl auch die Sicherheit sein müssen, die man bekannt geben muss. Als Sicherheiten verwenden viele Kreditnehmer einen Bausparvertrag oder eine andere Sparform, die sie bereits abgeschlossen haben. Es können aber auch Sachgegenstände, wie etwa ein Auto, ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung sein. Bevor man einen Kredit zugesprochen bekommt, wird die Kreditwürdigkeit durch das jeweilige Institut sorgfältig geprüft. Im Zuge dieser Prüfung wird im Normalfall auch die Art und Weise der Besicherung festgelegt und gemeinsam definiert. Auch die Laufzeit des Kredites kann individuell definiert werden. Dies muss sogar so sein, denn die Laufzeit richtet sich nach jenem Betrag, den man monatlich zurückbezahlen kann. Je länger der Zeitraum lautet, den man für die Rückzahlung des Kreditbetrages benötigt, desto länger läuft eben auch die Laufzeit des Kredites an sich. Man darf darüber hinaus nicht vergessen, dass man auch die laufenden Zinsen tilgen muss und nicht nur das geliehene Geld zurück zahlen muss. Dies bedeutet einen erheblichen Mehraufwand und die Zinsen sollten in jedem Fall monatlich getilgt werden können, um nicht am Ende einer Menge Schulden gegenüber zu stehen, die man möglicherweise nicht mehr bewältigen kann. Grundsätzlich sollte sich jeder Mensch derart in die Verantwortung nehmen und ernsthaft überlegen, ob ein Kredit für einen Fernseher wirklich lebensnotwendig ist, oder ob dieses Vorhaben einen möglicherweise in eine unüberschaubare Schuldenfalle tappen lässt, die grundsätzlich gar nicht sein müsste und die man vermeiden könnte.
Ratenkredit von Kaufhäusern
Beim Shopping in den Kaufhauspassagen hat man ein technisches Gerät gefunden, was sehr preiswert ist und angeschafft werden soll. Leider reichen die eigenen finanziellen Mittel nicht, um das Wunschobjekt bar finanzieren zu können. Zum Glück bieten die Kaufhäuser Ratenkredite an, mit denen der Einkauf leicht und günstig sein soll. Es wird mit geringen Zinsen geworben und verlockt so, den Ratenkredit abzuschließen.
Hierbei sollte der Kunde jedoch Vorsicht walten lassen, denn die meisten Kaufhäuser werben nicht mit dem effektiven Jahreszins, sondern mit dem monatlichen Zins, was jedoch aus den Kreditangeboten nur schwer zu erkennen ist.
Wird einem beispielsweise ein Kredit mit einem Zinssatz von 1,22 Prozent angeboten, so klingt das erstmal sehr verlockend, weil man ja auch die Kreditangebote aus den Medien von Fahrzeugherstellern oder anderen Kreditinstituten kennt, die mit niedrigen Zinsen von 0,9 bis 5,9 Prozent für ihre Produkte werben.
Betrachtet man sich das Angebot des Kaufhauses jedoch richtig, so kommen wir hier auf einen Jahreszins von über 15 Prozent. Das bedeutet, dass dieser Ratenkredit teilweise teurer ist als ein Dispokredit. Von günstig und preiswert kann also nicht die Rede sein.
Käufer, die sich ein Gerät oder eine andere teure Anschaffung finanzieren möchten, sollten in jedem Fall das Kleingedruckte lesen. Wichtig ist darauf zu achten, dass der effektive Jahreszins genannt ist und dieser möglichst klein sein sollte. Auch sollte keine weitere Bearbeitungsgebühr fällig sein, da diese den Ratenkredit ebenfalls verteuert.
Zur Sicherheit sollte man sich Vergleichsangebote für einen Ratenkredit bei seiner Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut einholen oder gleich Ratenkredite im Internet miteinander vergleichen und sich dann für das günstigste Angebot entscheiden.